Privatkredit
- Ihr Vorteil
- Zinsen sparen: Angebote verschiedener Schweizer Banken anonym und kostenlos nebeneinander sehen.
- Typischer Anlass
- Unerwartete Ausgaben, Auto, Weiterbildung oder die Ablösung eines teuren Altkredits.
Banken & Finanzdienstleister
Privatkredit, Trading & Hypotheken – unabhängig vergleichen
Bei Krediten, Depotgebühren und Hypotheken sind die Preisunterschiede zwischen Schweizer Anbietern gross – oft grösser als bei Versicherungen. Wir erklären, worauf es ankommt, und führen Sie zu den kostenlosen, unabhängigen Vergleichen unseres Partners Moneyland.ch.
Werbung: Diese Seite enthält Affiliate-Links. Für Sie bleibt alles kostenlos.
Auf einen Blick
Drei Vergleiche, bei denen sich Sparen besonders lohnt
Trading
- Ihr Vorteil
- Kosten senken: Courtagen, Depot- und Währungsgebühren der Schweizer Online-Broker transparent vergleichen.
- Typischer Anlass
- Erstes Depot eröffnen, regelmässig in ETFs investieren oder einen zu teuren Broker wechseln.
Hypotheken
- Ihr Vorteil
- Tausende Franken sparen: Festhypotheken und SARON-Hypotheken von Banken, Versicherungen und Pensionskassen vergleichen.
- Typischer Anlass
- Kauf eines Eigenheims oder die Verlängerung einer auslaufenden Festhypothek.
Privatkredit
Privatkredit: Zinsen vergleichen statt blind abschliessen
Konsumkredite sind in der Schweiz durch das Konsumkreditgesetz (KKG) streng geregelt, und der Bundesrat legt einen Höchstzinssatz fest. Trotzdem verlangen die Banken je nach Anbieter, Betrag und Bonität sehr unterschiedliche Zinsen. Wer das erstbeste Angebot nimmt, zahlt über die Laufzeit schnell einige hundert bis über tausend Franken zu viel.
Mit dem unabhängigen Kreditvergleich von Moneyland sehen Sie in wenigen Minuten, welche Bank Ihnen für Ihren Betrag und Ihre Laufzeit den tiefsten Zins anbietet – anonym und ohne Auswirkung auf Ihre Bonität.
Wann lohnt sich der Vergleich?
- Grössere, unerwartete Ausgaben (z. B. Zahnarzt, Reparatur, Umzug)
- Kauf eines Autos – als Alternative zum Leasing
- Weiterbildung oder Neuanschaffungen
- Umschuldung: einen teuren Kredit oder Kreditkarten-Schulden durch einen günstigeren Kredit ablösen
Worauf Sie achten sollten
Effektiver Jahreszins
Vergleichen Sie immer den effektiven Jahreszins. Er enthält alle Kosten und ist von Gesetzes wegen in jedem Angebot anzugeben.
Kreditfähigkeit
Die Bank muss prüfen, ob Sie den Kredit tragen können. Massstab ist, dass er innert 36 Monaten zurückbezahlt werden könnte, ohne Ihr Existenzminimum anzugreifen.
Widerruf und vorzeitige Rückzahlung
Sie können den Vertrag innert 14 Tagen widerrufen und den Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen – die Zinsen für die restliche Laufzeit entfallen dann.
Erst vergleichen, dann beantragen
Der Vergleich ist anonym und unverbindlich. Erst ein konkreter Kreditantrag wird bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) gemeldet – stellen Sie deshalb nicht wahllos mehrere Anträge.
Gut zu wissen: Ein Kredit sollte nur aufgenommen werden, wenn die monatliche Rate auch bei unerwarteten Ausgaben sicher bezahlt werden kann. Prüfen Sie vorher, ob Sie die Anschaffung ansparen oder aufschieben können.
Trading
Trading & Online-Broker: Gebühren entscheiden über Ihre Rendite
Wer in der Schweiz Aktien oder ETFs kauft, zahlt Courtagen, Depotgebühren, Währungswechselkosten und die eidgenössische Stempelsteuer. Diese Kosten sind im internationalen Vergleich hoch und unterscheiden sich von Broker zu Broker stark. Da sie Jahr für Jahr anfallen, schmälern sie die Rendite über die Zeit spürbar.
Mit dem unabhängigen Broker-Vergleich von Moneyland berechnen Sie die tatsächlichen Kosten für Ihr Anlageverhalten – zum Beispiel für einen monatlichen ETF-Sparplan – und sehen, welcher Schweizer Online-Broker am günstigsten ist.
Wann lohnt sich der Vergleich?
- Sie möchten Ihr erstes Wertschriftendepot eröffnen (Aktien, ETFs)
- Sie investieren monatlich mit einem Sparplan und möchten tiefe Kosten pro Kauf
- Ihr Depot liegt bei der Hausbank und kostet jährliche Depotgebühren
- Sie handeln an ausländischen Börsen und zahlen hohe Wechselkursmargen
Worauf Sie achten sollten
Courtage pro Auftrag
Je nach Broker zahlen Sie pro Kauf oder Verkauf einige wenige bis mehrere Dutzend Franken. Wer oft und mit kleinen Beträgen investiert, sollte besonders darauf achten.
Depotgebühr
Manche Anbieter verlangen einen Prozentsatz Ihres Vermögens pro Jahr, andere eine Pauschale oder nichts. Bei wachsendem Depot macht das einen grossen Unterschied.
Stempelsteuer und Währung
Bei Schweizer Brokern fällt die Umsatzabgabe an (0.075 % auf Schweizer, 0.15 % auf ausländische Wertschriften). Beim Kauf in USD oder EUR kommt die Wechselkursmarge dazu – sie ist oft der grösste versteckte Kostenblock.
Sicherheit und Steuern
Wertschriften im Depot sind Sondervermögen und gehören bei einem Bankkonkurs weiterhin Ihnen. Bei ausländischen Brokern entfällt zwar die Stempelsteuer, dafür ist die Steuererklärung (Wertschriftenverzeichnis, Rückforderung von Quellensteuern) aufwendiger.
Gut zu wissen: Säule 3a oder freies Depot? Die Säule 3a lohnt sich wegen des Steuerabzugs, das Geld ist aber bis kurz vor der Pensionierung gebunden. Ein freies Depot bleibt flexibel, und Kapitalgewinne sind für Privatanlegerinnen und Privatanleger in der Schweiz steuerfrei. Viele kombinieren beides.
Hypotheken
Hypotheken: kleine Zinsunterschiede, grosse Beträge
Bei Wohneigentum geht es um die grössten Summen im Leben. Schon ein Zinsunterschied von 0.1 Prozentpunkten macht bei einer Hypothek von CHF 800’000 jedes Jahr CHF 800 aus. Banken bieten selten von sich aus den besten Zins an – und neben den Banken vergeben auch Versicherungen und Pensionskassen Hypotheken, oft zu attraktiven Konditionen.
Verlassen Sie sich nicht nur auf Ihre Hausbank: Der unabhängige Hypothekenvergleich von Moneyland zeigt aktuelle Zinsen von Banken, Versicherungen und Pensionskassen, damit Sie die besten Konditionen für Ihr Eigenheim finden.
Wann lohnt sich der Vergleich?
- Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung
- Ihre Festhypothek läuft in den nächsten 12 bis 18 Monaten aus (Anschlussfinanzierung)
- Sie möchten von einer SARON- zu einer Festhypothek wechseln oder umgekehrt
- Renovation oder Ausbau, für die Sie die Hypothek erhöhen möchten
Worauf Sie achten sollten
Festhypothek oder SARON
Die Festhypothek bietet einen festen Zins für die ganze Laufzeit und damit Planungssicherheit. Die SARON-Hypothek folgt dem Geldmarktzins und kann günstiger sein, schwankt aber. Auch eine Aufteilung in mehrere Tranchen ist möglich.
Eigenmittel und Tragbarkeit
In der Regel verlangen die Kreditgeber mindestens 20 % Eigenmittel, davon mindestens die Hälfte nicht aus der Pensionskasse. Die Wohnkosten, gerechnet mit einem kalkulatorischen Zins von rund 5 %, dürfen höchstens etwa einen Drittel des Einkommens betragen.
Amortisation
Die zweite Hypothek (über zwei Drittel des Belehnungswerts) muss in der Regel innert 15 Jahren, spätestens bis zur Pensionierung, zurückbezahlt werden. Indirekt über die Säule 3a amortisiert, sparen Sie oft Steuern.
Früh vergleichen
Bei einer Verlängerung lohnt es sich, 12 bis 18 Monate vor Ablauf Angebote einzuholen; mit einer Forward-Hypothek lässt sich der Zins im Voraus sichern. Wer eine Festhypothek vorzeitig auflöst, zahlt meist eine Vorfälligkeitsentschädigung.
Gut zu wissen: Nehmen Sie das günstigste Angebot als Verhandlungsbasis zu Ihrer Hausbank mit. Und denken Sie an die Absicherung: Eine Todesfall-Risikoversicherung schützt Ihre Familie davor, das Eigenheim bei einem Schicksalsschlag verkaufen zu müssen.
Direkt zum Vergleich
Alle drei Vergleiche – kostenlos und unverbindlich
Wählen Sie den passenden Vergleich. Sie gelangen direkt zum unabhängigen Rechner von Moneyland.ch.
PrivatkreditJetzt Kreditzinsen vergleichenTradingJetzt Broker-Gebühren vergleichenHypothekenJetzt Hypothekarzinsen vergleichen
Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG).
Transparenz: So arbeiten wir mit Moneyland zusammen
- Die Links auf dieser Seite sind Affiliate-Links. Wenn Sie über einen dieser Links einen Vergleich nutzen oder ein Produkt abschliessen, erhalten wir eine kleine Provision. Für Sie entstehen keine zusätzlichen Kosten, und die Konditionen bleiben dieselben.
- Moneyland.ch ist ein unabhängiger Schweizer Vergleichsdienst. Die Zinsen, Gebühren und Angebote stammen von Moneyland bzw. den jeweiligen Anbietern; wir übernehmen dafür keine Gewähr.
- Die Inhalte dieser Seite sind allgemeine Informationen und keine Anlage-, Kredit- oder Steuerberatung und keine Empfehlung für bestimmte Wertpapiere oder Anbieter. Anlagen in Wertschriften sind mit Risiken verbunden; der Wert kann sinken.
- NVB vermittelt selbst keine Kredite, Hypotheken oder Wertschriften. Unser Fachgebiet sind Versicherungen – dazu beraten wir Sie gerne persönlich.