Crédit privé
- Votre avantage
- Économiser des intérêts : voir côte à côte, de façon anonyme et gratuite, les offres de différentes banques suisses.
- Occasion typique
- Dépenses imprévues, voiture, formation ou remplacement d’un ancien crédit coûteux.
Banques & prestataires financiers
Crédit privé, trading & hypothèques – comparer en toute indépendance
Pour les crédits, les frais de dépôt et les hypothèques, les écarts de prix entre prestataires suisses sont importants – souvent plus que pour les assurances. Nous expliquons ce qui compte et vous menons aux comparateurs gratuits et indépendants de notre partenaire Moneyland.ch.
Publicité : cette page contient des liens d’affiliation. Pour vous, tout reste gratuit.
En un coup d’œil
Trois comparaisons qui permettent vraiment d’économiser
Trading
- Votre avantage
- Réduire les coûts : comparer en toute transparence courtages, droits de garde et frais de change des courtiers en ligne suisses.
- Occasion typique
- Ouvrir un premier dépôt, investir régulièrement dans des ETF ou quitter un courtier trop cher.
Hypothèques
- Votre avantage
- Économiser des milliers de francs : comparer les hypothèques à taux fixe et SARON des banques, assurances et caisses de pension.
- Occasion typique
- Achat d’un logement ou renouvellement d’une hypothèque à taux fixe qui arrive à échéance.
Crédit privé
Crédit privé : comparer les taux plutôt que signer à l’aveugle
En Suisse, les crédits à la consommation sont strictement réglementés par la loi sur le crédit à la consommation (LCC), et le Conseil fédéral fixe un taux d’intérêt maximal. Les banques appliquent néanmoins des taux très différents selon le prestataire, le montant et la solvabilité. Qui accepte la première offre paie vite quelques centaines, voire plus de mille francs de trop sur la durée.
Avec la comparaison indépendante de crédits de Moneyland vous voyez en quelques minutes quelle banque vous propose le taux le plus bas pour votre montant et votre durée – anonymement et sans effet sur votre solvabilité.
Quand la comparaison vaut-elle la peine ?
- Dépenses importantes et imprévues (p. ex. dentiste, réparation, déménagement)
- Achat d’une voiture – comme alternative au leasing
- Formation continue ou nouvelles acquisitions
- Rachat de crédit : remplacer un crédit cher ou des dettes de carte de crédit par un crédit plus avantageux
Points à surveiller
Taux annuel effectif global
Comparez toujours le taux annuel effectif global. Il comprend tous les coûts et doit légalement figurer dans chaque offre.
Capacité de contracter un crédit
La banque doit vérifier que vous pouvez supporter le crédit. Le critère : il doit pouvoir être remboursé en 36 mois sans entamer votre minimum vital.
Révocation et remboursement anticipé
Vous pouvez révoquer le contrat dans les 14 jours et rembourser le crédit à tout moment par anticipation – les intérêts de la durée restante tombent alors.
D’abord comparer, ensuite demander
La comparaison est anonyme et sans engagement. Seule une demande de crédit concrète est annoncée à la Centrale d’information de crédit (ZEK) – évitez donc de déposer plusieurs demandes au hasard.
Bon à savoir: Un crédit ne devrait être contracté que si la mensualité peut être payée sans problème même en cas de dépenses imprévues. Vérifiez auparavant si vous pouvez épargner pour l’achat ou le reporter.
Trading
Trading & courtiers en ligne : les frais déterminent votre rendement
Qui achète des actions ou des ETF en Suisse paie des courtages, des droits de garde, des frais de change et le droit de timbre fédéral. Ces coûts sont élevés en comparaison internationale et varient fortement d’un courtier à l’autre. Comme ils reviennent chaque année, ils réduisent sensiblement le rendement au fil du temps.
Avec la comparaison indépendante de courtiers de Moneyland vous calculez les coûts réels de votre façon d’investir – par exemple pour un plan d’épargne ETF mensuel – et voyez quel courtier en ligne suisse est le plus avantageux.
Quand la comparaison vaut-elle la peine ?
- Vous souhaitez ouvrir votre premier dépôt-titres (actions, ETF)
- Vous investissez chaque mois avec un plan d’épargne et cherchez des frais bas par achat
- Votre dépôt est auprès de votre banque habituelle et coûte des droits de garde annuels
- Vous négociez sur des bourses étrangères et payez des marges de change élevées
Points à surveiller
Courtage par ordre
Selon le courtier, vous payez par achat ou vente de quelques francs à plusieurs dizaines de francs. Qui investit souvent et de petits montants doit y être particulièrement attentif.
Droits de garde
Certains prestataires prélèvent un pourcentage de votre fortune par an, d’autres un forfait ou rien du tout. Avec un dépôt qui grandit, la différence est considérable.
Droit de timbre et devises
Chez les courtiers suisses, le droit de timbre de négociation s’applique (0.075 % sur les titres suisses, 0.15 % sur les titres étrangers). Lors d’achats en USD ou en EUR s’ajoute la marge de change – souvent le plus gros coût caché.
Sécurité et impôts
Les titres en dépôt sont des valeurs déposées et vous appartiennent même en cas de faillite de la banque. Chez les courtiers étrangers, le droit de timbre tombe, mais la déclaration d’impôt (état des titres, récupération des impôts à la source) est plus laborieuse.
Bon à savoir: Pilier 3a ou dépôt libre ? Le pilier 3a vaut la peine grâce à la déduction fiscale, mais l’argent est bloqué jusqu’à peu avant la retraite. Un dépôt libre reste flexible, et les gains en capital sont exonérés d’impôt pour les investisseurs privés en Suisse. Beaucoup combinent les deux.
Hypothèques
Hypothèques : petites différences de taux, gros montants
Avec la propriété du logement, il s’agit des plus grosses sommes d’une vie. Une différence de taux de 0.1 point de pourcentage représente déjà CHF 800 par an pour une hypothèque de CHF 800’000. Les banques proposent rarement d’elles-mêmes le meilleur taux – et outre les banques, les assurances et les caisses de pension octroient aussi des hypothèques, souvent à des conditions attrayantes.
Ne vous fiez pas uniquement à votre banque habituelle : la comparaison indépendante d’hypothèques de Moneyland montre les taux actuels des banques, assurances et caisses de pension, afin que vous trouviez les meilleures conditions pour votre logement.
Quand la comparaison vaut-elle la peine ?
- Achat d’une maison ou d’un appartement en propriété
- Votre hypothèque à taux fixe arrive à échéance dans les 12 à 18 prochains mois (refinancement)
- Vous souhaitez passer d’une hypothèque SARON à une hypothèque à taux fixe ou inversement
- Rénovation ou agrandissement pour lesquels vous souhaitez augmenter l’hypothèque
Points à surveiller
Taux fixe ou SARON
L’hypothèque à taux fixe offre un taux fixe pour toute la durée et donc une sécurité de planification. L’hypothèque SARON suit le taux du marché monétaire et peut être moins chère, mais elle fluctue. Une répartition en plusieurs tranches est aussi possible.
Fonds propres et capacité financière
En règle générale, les prêteurs exigent au moins 20 % de fonds propres, dont au moins la moitié hors caisse de pension. Les frais de logement, calculés avec un taux théorique d’environ 5 %, ne doivent pas dépasser environ un tiers du revenu.
Amortissement
La deuxième hypothèque (au-delà des deux tiers de la valeur de nantissement) doit en général être remboursée en 15 ans, au plus tard à la retraite. En amortissant indirectement via le pilier 3a, vous économisez souvent des impôts.
Comparer tôt
Pour un renouvellement, il vaut la peine de demander des offres 12 à 18 mois avant l’échéance ; une hypothèque forward permet de bloquer le taux à l’avance. Qui résilie une hypothèque à taux fixe avant terme paie généralement une indemnité de remboursement anticipé.
Bon à savoir: Utilisez l’offre la plus avantageuse comme base de négociation avec votre banque. Et pensez à la protection : une assurance risque décès évite à votre famille de devoir vendre le logement en cas de coup du sort.
Directement vers la comparaison
Les trois comparaisons – gratuites et sans engagement
Choisissez la comparaison qui vous convient. Vous accédez directement au comparateur indépendant de Moneyland.ch.
Crédit privéComparer les taux de créditTradingComparer les frais de courtageHypothèquesComparer les taux hypothécaires
L’octroi d’un crédit est interdit s’il occasionne le surendettement du consommateur (art. 3 LCD).
Transparence : notre collaboration avec Moneyland
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- Moneyland.ch est un service de comparaison suisse indépendant. Les taux, frais et offres proviennent de Moneyland ou des prestataires concernés ; nous n’assumons aucune garantie à ce sujet.
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- NVB ne place elle-même ni crédits, ni hypothèques, ni titres. Notre domaine, ce sont les assurances – nous vous conseillons volontiers personnellement à ce sujet.