Credito privato
- Il Suo vantaggio
- Risparmiare interessi: vedere fianco a fianco, in modo anonimo e gratuito, le offerte di diverse banche svizzere.
- Occasione tipica
- Spese impreviste, auto, formazione o sostituzione di un vecchio credito costoso.
Banche & servizi finanziari
Credito privato, trading & ipoteche – confrontare in modo indipendente
Per crediti, spese di deposito e ipoteche le differenze di prezzo tra gli offerenti svizzeri sono grandi – spesso più che per le assicurazioni. Spieghiamo che cosa conta e la portiamo ai confronti gratuiti e indipendenti del nostro partner Moneyland.ch.
Pubblicità: questa pagina contiene link di affiliazione. Per Lei tutto resta gratuito.
In sintesi
Tre confronti con cui risparmiare conviene davvero
Trading
- Il Suo vantaggio
- Ridurre i costi: confrontare con trasparenza commissioni, spese di deposito e di cambio dei broker online svizzeri.
- Occasione tipica
- Aprire un primo deposito, investire regolarmente in ETF o lasciare un broker troppo caro.
Ipoteche
- Il Suo vantaggio
- Risparmiare migliaia di franchi: confrontare ipoteche a tasso fisso e SARON di banche, assicurazioni e casse pensioni.
- Occasione tipica
- Acquisto di un’abitazione o rinnovo di un’ipoteca a tasso fisso in scadenza.
Credito privato
Credito privato: confrontare i tassi invece di firmare alla cieca
In Svizzera i crediti al consumo sono regolati severamente dalla legge sul credito al consumo (LCC) e il Consiglio federale fissa un tasso d’interesse massimo. Ciononostante le banche applicano tassi molto diversi a seconda dell’offerente, dell’importo e della solvibilità. Chi accetta la prima offerta paga rapidamente qualche centinaio o anche oltre mille franchi di troppo sull’intera durata.
Con il confronto indipendente dei crediti di Moneyland vede in pochi minuti quale banca Le offre il tasso più basso per il Suo importo e la Sua durata – in modo anonimo e senza effetti sulla Sua solvibilità.
Quando conviene il confronto?
- Spese importanti e impreviste (p. es. dentista, riparazione, trasloco)
- Acquisto di un’auto – come alternativa al leasing
- Formazione continua o nuovi acquisti
- Ristrutturazione del debito: sostituire un credito caro o debiti della carta di credito con un credito più conveniente
A che cosa prestare attenzione
Tasso annuo effettivo globale
Confronti sempre il tasso annuo effettivo globale. Comprende tutti i costi e per legge deve figurare in ogni offerta.
Capacità creditizia
La banca deve verificare che Lei possa sostenere il credito. Il criterio: deve poter essere rimborsato entro 36 mesi senza intaccare il minimo vitale.
Revoca e rimborso anticipato
Può revocare il contratto entro 14 giorni e rimborsare il credito in anticipo in qualsiasi momento – gli interessi per la durata residua decadono.
Prima confrontare, poi richiedere
Il confronto è anonimo e senza impegno. Solo una richiesta di credito concreta viene annunciata alla Centrale d’informazione per il credito (ZEK) – eviti quindi di presentare più richieste a caso.
Buono a sapersi: Un credito andrebbe contratto solo se la rata mensile può essere pagata con sicurezza anche in caso di spese impreviste. Verifichi prima se può risparmiare per l’acquisto o rimandarlo.
Trading
Trading & broker online: le commissioni decidono il rendimento
Chi in Svizzera acquista azioni o ETF paga commissioni di borsa, spese di deposito, costi di cambio e la tassa di bollo federale. Questi costi sono elevati nel confronto internazionale e variano molto da broker a broker. Poiché si ripetono ogni anno, riducono sensibilmente il rendimento nel tempo.
Con il confronto indipendente dei broker di Moneyland calcola i costi effettivi del Suo modo di investire – per esempio per un piano di risparmio ETF mensile – e vede quale broker online svizzero è il più conveniente.
Quando conviene il confronto?
- Desidera aprire il Suo primo deposito titoli (azioni, ETF)
- Investe ogni mese con un piano di risparmio e cerca costi bassi per acquisto
- Il Suo deposito è presso la Sua banca abituale e costa spese di deposito annuali
- Negozia su borse estere e paga margini di cambio elevati
A che cosa prestare attenzione
Commissione per ordine
A seconda del broker paga per acquisto o vendita da pochi franchi a diverse decine di franchi. Chi investe spesso e con piccoli importi deve prestarvi particolare attenzione.
Spese di deposito
Alcuni offerenti chiedono una percentuale del patrimonio all’anno, altri un forfait o niente. Con un deposito che cresce la differenza è notevole.
Tassa di bollo e valute
Presso i broker svizzeri si applica la tassa di negoziazione (0.075 % sui titoli svizzeri, 0.15 % sui titoli esteri). Per acquisti in USD o EUR si aggiunge il margine di cambio – spesso il costo nascosto più grande.
Sicurezza e imposte
I titoli in deposito sono valori depositati e restano Suoi anche in caso di fallimento della banca. Presso i broker esteri la tassa di bollo decade, ma la dichiarazione d’imposta (elenco titoli, recupero delle imposte alla fonte) è più onerosa.
Buono a sapersi: Pilastro 3a o deposito libero? Il pilastro 3a conviene grazie alla deduzione fiscale, ma il denaro è vincolato fino a poco prima del pensionamento. Un deposito libero resta flessibile e gli utili di capitale sono esenti da imposta per gli investitori privati in Svizzera. Molti combinano le due soluzioni.
Ipoteche
Ipoteche: piccole differenze di tasso, grandi importi
Con la proprietà dell’abitazione si tratta delle somme più grandi della vita. Già una differenza di 0.1 punti percentuali vale CHF 800 all’anno per un’ipoteca di CHF 800’000. Le banche offrono raramente di propria iniziativa il tasso migliore – e oltre alle banche anche assicurazioni e casse pensioni concedono ipoteche, spesso a condizioni interessanti.
Non si affidi solo alla Sua banca abituale: il confronto indipendente delle ipoteche di Moneyland mostra i tassi attuali di banche, assicurazioni e casse pensioni, affinché trovi le condizioni migliori per la Sua abitazione.
Quando conviene il confronto?
- Acquisto di una casa o di un appartamento di proprietà
- La Sua ipoteca a tasso fisso scade nei prossimi 12–18 mesi (rifinanziamento)
- Desidera passare da un’ipoteca SARON a una a tasso fisso o viceversa
- Ristrutturazione o ampliamento per cui desidera aumentare l’ipoteca
A che cosa prestare attenzione
Tasso fisso o SARON
L’ipoteca a tasso fisso offre un tasso fisso per tutta la durata e quindi sicurezza di pianificazione. L’ipoteca SARON segue il tasso del mercato monetario e può essere più conveniente, ma oscilla. È possibile anche una suddivisione in più tranche.
Fondi propri e sostenibilità
Di regola i finanziatori chiedono almeno il 20 % di fondi propri, di cui almeno la metà non dalla cassa pensioni. I costi dell’abitazione, calcolati con un tasso teorico di circa il 5 %, non devono superare circa un terzo del reddito.
Ammortamento
La seconda ipoteca (oltre i due terzi del valore di anticipo) va di regola rimborsata entro 15 anni, al più tardi al pensionamento. Ammortizzando indirettamente tramite il pilastro 3a si risparmiano spesso imposte.
Confrontare per tempo
Per un rinnovo conviene chiedere offerte 12–18 mesi prima della scadenza; con un’ipoteca forward si può fissare il tasso in anticipo. Chi scioglie anticipatamente un’ipoteca a tasso fisso paga di solito un’indennità di disdetta anticipata.
Buono a sapersi: Porti l’offerta più conveniente come base di trattativa alla Sua banca. E pensi alla protezione: un’assicurazione rischio decesso evita alla Sua famiglia di dover vendere l’abitazione in caso di disgrazia.
Direttamente al confronto
Tutti e tre i confronti – gratuiti e senza impegno
Scelga il confronto adatto. Accede direttamente al comparatore indipendente di Moneyland.ch.
Credito privatoConfrontare i tassi di creditoTradingConfrontare le commissioni dei brokerIpotecheConfrontare i tassi ipotecari
La concessione di un credito è vietata se causa un eccessivo indebitamento del consumatore (art. 3 LCSl).
Trasparenza: così collaboriamo con Moneyland
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- Moneyland.ch è un servizio di confronto svizzero indipendente. Tassi, commissioni e offerte provengono da Moneyland o dai rispettivi offerenti; non ci assumiamo alcuna garanzia in merito.
- I contenuti di questa pagina sono informazioni generali e non costituiscono consulenza in investimenti, crediti o imposte né una raccomandazione per determinati titoli o offerenti. Gli investimenti in titoli comportano rischi; il valore può diminuire.
- NVB non intermedia crediti, ipoteche o titoli. Il nostro campo sono le assicurazioni – al riguardo La consigliamo volentieri personalmente.